增值回饋金 理財利器
保險業者指出,利率變動型終身壽險具有穩定成長特性,除了享有終身壽險保障,也可透過宣告利率機制,每年都有機會擁有增值回饋分享金,有助於規劃退休生活,也有利於父母傳承。
磊山保經就指出,如果是創業家,可以在每年贈與免稅額度內,轉增資金給予子女投保年期較長的美元保單或利變型保單,等待子女接班自己的企業,所累積的保單價值,屆時將可以挹注子女經營資金短缺時候資金短缺來源,且因為保單長期規劃,也可同步達到資產放大傳承。贈與免稅額度在每年224萬內。
磊山保經指出,企業資產傳承到第二代,因為容易遇到二代借貸資金利率與成數,不如想像中拿到優質條件,因銀行必須先觀望二代接班情形,因此透過保險事前規劃,的確可以解決二代資金鏈的問題。
外銀業者指出,國內高資產客戶習慣購買具有傳承特性的保單,協助自己穩定分年移轉資產,不但可解決二代接班資金的難題,還可協助子女打造穩健現金流。
如果是一般民眾,壽險業者指出,利率變動型終身壽險具有穩定成長的特性,投保民眾可以立刻享有壽險保障,也可以同步享有宣告利率的機制,進一步享有增值回饋分享金,還可以運用增值回饋分享金購買增資繳清保險,同步達到增加保障額度以及加快保單價值準備金的累積速度,加快資產成長。此外,有些利率變動型壽險商品提供免費轉入年金險,等同退休終身俸。
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